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▲雙十年華,揪好友一同旅行正青春。(圖/示意圖/IG網友左:1.26____/右:h1y1hua5提供)

網搜小組/綜合報導

青春正盛的20歲年紀,多數人正在讀大學,三五好友總能群組一揪就出發,背上背包隨興旅行,一群人擠在廉價的青年旅社、睡大通鋪,用最省錢的方式玩行程。10年後的30歲,已經有了穩定的工作,還可能組織美滿的家庭,「旅行」再也不能那麼恣意放縱、說走就走,隨著年齡和眼界的增長,出遊有了不同目的。

旅行作家在「背包客棧」撰文,寫下〈20 歲旅行跟30 歲旅行間的差別〉,列出超中肯7件事,讓網友看見歲月帶走的不只是時間,還有旅行的態度和價值觀,引發不少人共鳴。

▲現在不少人喜愛獨自拖著行旅到世界各地流浪。(圖/達志/示意圖)

1. 你無法說走就走了

20歲有寒暑假,還能盡情翹課;30歲每天都得上班,1年只有不多的年假。

2. 你開始注重旅途中的睡眠質量

20歲可以睡車上、玩通宵、看日出;30歲睡眠成了旅行中重要的一件事。

3. 青年旅館的多人房變成酒店

20歲挑便宜的青年旅社、睡在大通鋪;30歲多數人會想要有舒適的房間和床。

4. 你對人文更加有興趣

20歲旅行會走訪熱門、熱鬧的景點;30歲會試著去瞭解當地的人文與歷史。

▲每個人旅行的目的和意義都不同。(圖/達志/示意圖)

5. 你開始放慢你的腳步

20歲青春無敵,一趟出遊走訪無數景點;30歲更注意旅行質量,放慢腳步感受生活。

6. 你開始珍惜獨遊的時光

20歲能自在拿起背包走到天涯海角;30歲若還有獨自的時光已是難能可貴。

7. 你開始找不到朋友跟你一起旅行

20歲身邊朋友無數,群組一揪馬上出發;30歲時朋友都有自己的生活,發現要找適合的旅伴異常困難。

▼作者建議20歲年輕人別害怕,多到各地旅行體驗。(圖/達志/示意圖)



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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。













圖、文/1111

一例一休爭議連連,又一企業大老大聲開炮。台灣區織襪工業同業公會理事長魏平儀日前出席由1111人力銀行、立委鄭寶清、中華人事主管協會及財團法人創新智庫暨企業大學基金會主辦的製造業公聽會時表示,「對許多中南部弱勢工作者來說,月薪領2萬、3萬,想要增加收入靠得就是加班。如今修法獨厚貴族式勞工,坐擁高薪,卻沒考慮到這些弱勢工作者,明顯法令不公平...」。

以總統為例 比照法令辦理

魏平儀憤憤不平指出,現法令不僅限加班時數、限工時,如果政府真適合此法令適用企業的話,政府理當以身作則

魏直接搬出總統蔡英文做舉例。他認為蔡英文要比照勞基法來做事,每日上下班打卡,工作不要超時,休假日還要給2.67倍的薪資,甚至還要依法補休。如果政府做得到,企業將全力配合。

籲給合議機制 給予彈性

「請政府體諒業界,讓勞資雙方可在一個雙方合議的溝通、協調機制之下,有一個鬆綁的機會,給予彈性,這才是國家之福。」魏單刀直入提出重點。

現已非成本問題 企業無法運作

面對記者「1例1休提高多少成本」的提問,魏平儀一語點出核心,「現已經不是增加成本的問題,而是企業根本無法運作了。」

現已是50年來,勞資雙方最緊張的時刻,再不修法恐造成勞方抗爭、資方外移的局面。魏平儀表示,一法不適用所有產業,呼籲無論是透過修法或解釋令方式,要儘快把彈性找回來才是。

3/17美容與百貨業公聽會

為協助各產業因應一例一休, 1111人力銀行總經理劉美葵指出,1111人力銀行1月份起在立法院辦理產業公聽會,繼餐飲業、交通運輸業、製造業公聽會後,3/17將舉辦美容與百貨業公聽會,會中將有立法委員、產業專家等於現場聆聽並反映各產業業者的意見。同時1111人力銀行網站首頁,也將設置連結進行現場Live直播,歡迎各行各業共同來關注及參與。







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王財蕙

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