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日元在去年底美國宣布升息後,漲幅已將近 4%, WEEX 總結摩根大通、摩根士丹利的研究報告指出,即使川普的對外貿易戰開打,從 90 年代的歷史經驗來看,在美國升息、利差擴大、以及日元本身的避險功能下,日元都有機會再走強。

摩根大通認為,去年 12 月美國升息後,美元如同以往經驗在升息後開始走弱,具體走勢與 1994 年 2 月那次的升息頗為相似,也是美國升息伴隨了美日貿易摩擦加劇,時空背景和目前市場擔心的川普保護主義有些類似。

1994 年展開美國升息趨勢的前一季,日元快速走貶了近 10 個百分點,但隨著升息態勢確定,儘管其後美日利差持續擴大,但日元兌美元仍大幅上升,短短一年間從 105 升值到 80。

90 年代日圓走勢。(圖:WEEX)造成利差擴大、日元卻升值的原因,主要還是因為當時美日的貿易摩擦,1993 年柯林頓政府組成以後,政府高官們多次施壓日元匯率,認為其匯率被低估,導致美日貿易失?。

其結果是,在柯林頓執政期間,日元在短短 7 個月內,從 125 一路升至 100。

在川普的保護主義大旗下,對美國貿易盈餘較大的國家,很有可能成為美國政府貿易開戰的對象。

而日本對美國的貿易盈餘達 686 億美元,全球排名第三,其中 6 成以上是 來自汽車貿易,確實很有可能成為美國政府貿易開戰的對象。

儘管在貿易壁壘的保護大傘下,可能會導致輸出國的貿易盈餘下降,甚至變成赤字,進而拖累一個的貨幣匯率下跌,但是,別忘了日元的「避險」功能,當整個世界的不確定性升高時,日元往往會走強。

再以 90 年代的歷史來看,一旦市場嗅到了全球貿易摩擦升溫的味道,首先反應在匯率市場上的是避險情緒,而非貿易數據的變化。

1995 年日元兌美元的升值走勢來到 80 的最高點,隨後的美日貿易赤字開始明顯收縮,市場也才開始關注日本經常帳戶狀況惡化對日元的負面作用。

WEEX 提醒,就匯市來說,市場對於短桃園民間借貸期避險行為的敏感程度,還是要比中長期基本面惡化的程度要高多了。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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王財蕙

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