作者:陳榮洋/前立法院委員會主任秘書、台灣戰略學會理事

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政治學定義民主政治的要素就是:民意政治、政黨政治、責任政治。人民有選舉權、罷免權,以及即時的民意反映(民調現示),乃是民主政治最主要的要素;

又因政治運作必須有團體的制衡,相互競爭與相互監督,因此政黨成為民主政治不可或缺的要素;還有為政者都應向人民負責,做不好下台,所以,責任政治也是民主政治的基本要素。

由於民主政治是政黨政治,黨員在黨內互稱同志,有志一同參加一個政黨,成立政黨的目的就是要執政,美其名為民服務,而代表政黨擔任公職的黨員,就叫做「從政同志」

從政同志主要包括政黨提名的總統,副總統、地方首長等民選首長,及各級民意代表,還有取得執政後所任命的政務官及其他職位,據知,我國總統有5千多個職位可以任用。

又由於從政同志代表該政黨的形象及政績或成績,所以任何從政同志的品行,必須經得起檢驗;從政表現,理論上都應該至少60分(一般所認定的及格分數),如果不及格就連累政黨,甚至拖垮政黨,政黨輪替就是因為從政同志總體上不及格所致。

我國(中華民國)自1996年開始總統直選,已徹底的實施民主政治,短短20年就已發生三次政黨輪替,原因應該就是總體從政同志不及格,筆者以最主要的從政同志政黨領導人(歷任總統)的表現,回顧如下:

李登輝在1988年意外繼任中華民國總統及中國國民黨主席,起初戰戰競競,謙恭卑膝,等到坐穩位置,竟在1996年第一任後,勇敢推行「總統直接由人民選舉」,這是李在政治上建下大功。

但在他12年任內,分裂了國民黨,幾乎沒有培養一個年輕人才,國民黨政權在他手中第一次丟去,李也被開除黨籍。

從黨的立場,李不但不是好的從政同志,而且是「有罪」的從政同志,另看李在政務同志的信貸遲繳選任上,似乎無人可令人民懷念?在立法部門用了「老粗型」的劉松藩為院長,國會形象大減,而且李執政後「黑金政治」興起,所以儘管李在民主之路上有功,仍然是一個失敗的從政同志。

2000年第二次總統大選,民進黨提名的陳水扁「意外」當選,剛上任很謙和,贏得79銀行貸款代辦公司%的支持。但好景不到3個月,停建核四,從此人氣大跌,任內「貪腐」形影不離,大大失去民心,相對造就了馬英九的高人氣,最後慘輸政權!

不過,陳水扁任內,起用不少同志從政,培養不少「人才」,所以陳水扁在從政同志的角度看,功過相半,仍屬不及格的。

2008年,馬英九以高人氣,被國民黨提名參選,空前的高票當選,一般都認為民進黨起不來了。詎料,馬的高人氣,竟是曇花一現,國民黨在他手中節節失敗,2014年地方九合一選舉慘敗、2016年丟掉政權及立法院輪為少數,成為國民黨的「罪人」?

在他任內所用的政務人員,除了吳敦義院長、廖了以部長可圈可點外,乏善可陳,尤其是公然破壞內規提名王金平連任立法院長,又公然與王大鬥,以致在他任內的立法院「淪為」民進黨的立法院!所以,馬英九是一個失敗的從政同志。

比較值得注意的是現任的蔡英文總統,蔡總統執政不到一年,現在論其優劣尚且太早,不過以蔡的用人風格,恐怕前途未卜,例如,行政院院長林全不是真民進黨人,也非能才;交通部、經濟部、財政部也都不是由優秀同志出任,甚至如最近的宜蘭縣代理縣長吳承澤,竟是無黨籍?!

蔡主席不用民進黨優秀同志,黨內必有怒言,這是隱憂,拭目以待吧!

從政同志範圍很廣,難以逐一論述,只能以最高職位的總統略作探討。但總而言之,好的優秀的從政很少,不及格的從同志太多,以致無論是中央或地方首長、民意代表經常輪替,值得黨的領導人及從政人員深深警惕!

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加小額信貸利率二次協商方案。

正常最低銀行個人信貸利率繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行合法民間貸款費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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