關於中國「一帶一路」項目的一切都很大 - 從投資規模到參與峰會的嘉賓名單皆然。為了提高成功的可能性,中國應該思考的更微觀一些。

誠然,增加從亞洲到歐洲的能源建設和交通基礎設施的這一設想,的確是有其必要。在「一帶一路」計劃中所經過的沿線國家大多都處於貧困的處境,而且極需現代化的道路,鐵路,港口和發電廠。同時,中國對於未來能源取得的道路,以及過剩的產能皆讓此計劃帶有濃厚的地緣政治考量。

對於中國,以及各參與國家的風險在於,膨脹的野雲林小額借錢心可能會削弱計劃成功的機會。阻礙亞洲的基礎設施發展的原因並不是缺乏資金,而是缺乏可行的項目。不可避免地,正如在中國內部一樣,基於政治動機的貸款將會產生更多的「大象」,使地主國負擔不起負債,而被債務一腳踩垮。

一些策略家可能會將這些損失歸結為中國為了穩定,以及拉攏週邊國家所付出的成本。但這些費用可能會是中國的不可承受之重。惠譽評級 (Fitch Ratings) 已經警告銀行資產負債表的風險不低。

不過,中國希望藉由大量的商品出口和投資重大發展的模式緩解國營企業效能低下的壓力,以改革和減少產能過剩。然而中國為了阻止資本流出和持有儲備以加強人民幣資本,因此對於中國來說,沒有任何的銀彈可以浪費。

而且,也沒有可靠的理由認為建設更多的道路和管線將達到中國的遠大目標,即促進經濟增長,從而促進政治穩定。然而,對於開發地的人民來說,這些建設將讓他們被遷離家園,生態環境被破壞,畢竟大部份的東南亞與中亞國家之法治基礎並不健全,對於財富重分配與貪汙管制的法律觀念還未形成共識,貧富懸殊加深,這將燃起當地民眾的反華情緒,導致當地的破壞攻擊。

中國在處理問題時有一種歷史性的偏好,這習慣源遠流長,很少提出關於治理的問題,而是直接要求對方接受,不過,這可能導致當地公民的憤慨,用這種方式處理問題,未來的問題恐怕將會更棘手。













▲總統蔡英文。(資料照/記者李毓康攝)

記者徐政璿/台北報導

立法院經濟等委員會15日聯席審查《前瞻基礎建設特別條例》草案,擔任召委的民進黨立委邱議瑩在混亂中逐一唸過所有法條,宣布全案送出委員會,交付黨團協商。國民黨16日召開記者會,文傳會副主委洪孟楷16日表示,這兩天全球29國領袖、代表齊聚中國大陸進行一帶一路討論,而台灣卻由蔡政府圍繞在爭議不休的前瞻計畫,同樣是放眼未來的計畫,一個是全球聚焦、一個是自我封閉。

洪孟楷表示,前瞻計畫在紛擾中送出委員會,蔡政府鐵了心蠻幹根本不願溝通,這等於將來要向全民挖錢背債8800億,政府要人民背債,卻沒有任何擔保品,也看不出具體的還款規劃,更未做效益成本評估,就要全民買單、預支台灣年輕人的未來。

再者,洪孟楷表示,同為「亞洲四小龍」的其他三龍,南韓、新加坡都是正式參與一帶一路計畫的會員,其餘26國元首齊聚參與,當別人相互整合時,台灣卻被孤立,當看到報載一帶一路開會需14種不同語言即時同步翻譯,台灣優勢跟大陸不就是講漢語、有相同文化背景?結果卻因為蔡政府政治意識型態,連互動機會都沒有,陸委會、海基會毫無作用,這就是「維持現狀」嗎?

對於傳出越南也因一帶一路商機而「反對台灣獨立」,成為首張倒下骨牌,洪孟楷指出,蔡政府的「新南向」已全面破功,如果持續被深綠獨派人士綁架,犧牲台灣國際空間,只會斷送台灣年輕人的前途,錯估形勢,用政治意識型態治國,只會更限縮台灣未來空間。





1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,台東小額借款協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:新竹小額借貸

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一銀行小額信貸:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上彰化小額借貸信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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王財蕙

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