4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸如何貸款買房款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資沒有錢怎麼辦

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人卡債協商程序

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,

無工作借錢









圖、文/ Harper's BAZAAR

五月即將迎來婚禮旺季,作為與會賓客除了禮服,妳還增貸利率可以這樣穿!跟著街拍型人打開衣櫃,改造T-shirt或日裝,變身赴宴造型的靈感,輕鬆達成都會新浪漫。

西裝:為日常的簡約西裝,換件蕾絲上衣

利用精緻的長袖透膚衫與深色背心的內搭組合,相襯淡彩開衩及膝裙,不過度疊加色彩的清新妝容,輕鬆打造KK式優雅。

▲參加婚禮別再選萬年款小禮服,換上蕾絲上衣+開衩及膝裙,時尚又美翻。(圖/GETTY,以下皆同)

印花款:一次集結關於花的所有元素

服裝到耳環、高跟鞋,義大利潮人Candela Novembre選擇覆滿精緻花卉開衩洋裝,同色系能精準營造層次,耳間的金屬葉形耳環與T字葉片跟鞋,穿出花的時髦態度。

洋裝:特殊材質、細節精緻的布料都是新浪漫專屬

義大利部落客Chiara Ferragni的天鵝絨小洋裝上,繡著精緻枝枒與短絨彩花,巧妙呼應Fendi小包上的長絨吊飾,俏皮的雙丸子髮型營造新活氣息。

透視內搭成為戶外婚禮亮點

害怕精心裝扮會被高溫及黏膩海風搞得一團糟?試試米蘭部落客Patricia Manfield的穿二次協商搭絕活,內搭素色泳裝、或背心套裝,手拎小巧花卉方包,花草滿載夏日祝福。

正裝:不想再以一成不變的黑白色亮相?試試活力亮色

比利時部落客Sofie Valkiers以鮮黃不對稱設計上衣,外搭綴滿球形流蘇的米色背心,切割出視覺趣味,搭配簡單的金屬配飾及小巧手拿包,為整體造型畫龍點睛。

極簡款:大膽挑戰單一鮮豔色完成簡約風格

美國部落客Samantha Angelo身著剪裁俐落的鮮紅七分連身褲,腳踩同色系麂皮粗跟鞋,混搭嫩粉Gucci酒神包,碰撞鮮活新意。

改造T-shirt:妝點華麗的反差

參加一場Outdoor wedding,若是選擇過於隆重或合身的服裝反而顯得突兀,學學Instagram時尚總監Eva Chen利用白T-shirt,搭配繽紛流蘇裙!於行走間擺盪無限活力,再披上一件素色正裝外套,應付多變的戶外天氣,也沖淡休閒感。

善用趣味大型飾品成為焦點

省去時間找禮服,有趣的配件也能變身派對焦點!俄羅斯設計師Irina Linovich將寬鬆的白色長版T-shirt外罩同色鏤空長背心,反折袖口增添精神,胸前的飛鳥別針帶出玩味童心。

睡衣款:當紅的腰帶為正式感與女人味加分。

如果不想露出過多肌膚,卻又擔心素色長洋裝沒有重點,不妨學習巴西部落客Helena Bordon利用今年火紅的束腰元素打造迷人曲線,腳踩棕紅天鵝絨短靴,化身復古女郎。

混搭個性配件

擁有特殊細節的睡衣感洋裝也不失為赴宴的穿搭造型之一。美國潮人Aimee Song以煙粉荷葉邊小洋裝搭配黃色墨鏡,小巧圈狀長鍊呼應Chloé的淺褐Faye包款,深灰尖頭短靴俐落收斂造型重心。

褲裝:特殊剪裁營造另類唯美曲線

德國部落客Lisa Hahnbueck以一襲低彩度配色的條紋挖洞連身褲給人清新印象,熱愛色彩而不喧賓奪主,手拿包則換上MCM的趣味迷你後背款式。

彰顯腰線的細節讓氣勢蔓延

巴西模特兒Martha Graeff帶妳打破婚禮上千篇一律的裙裝印象,收腰背心搭配米白寬褲俐落及地、大翻領的設計,搭配圖騰Choker及迷彩YSL手拿包,提升自信風采。

不論正式或戶外婚禮,選擇最適合自己的風格赴宴,在優美謳歌中為新人獻上最佳祝福!

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*本文由 Harper's BAZAAR Taiwan 報導,未經授權同意不得轉載*

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十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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王財蕙

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